המחשבון מחשב את ההחזר החודשי בלוח שפיצר - השיטה שבה מחושבות רוב המשכנתאות וההלוואות בישראל. כל התשלומים שווים, ומה שמשתנה הוא כמה מכל תשלום הולך לריבית וכמה לקרן.
מה קורה בכל תשלום
- קודם משולמת הריבית על היתרה שנשארה.
- מה שנשאר מהתשלום מקטין את החוב.
- החוב קטן, ולכן בחודש הבא הריבית קטנה יותר וחלק גדול יותר הולך לקרן.
דוגמה: הלוואה של ₪ 800,000 ל-25 שנה בריבית של 5%. ההחזר החודשי: ₪ 4,677. סך כל התשלומים: ₪ 1,403,016, ומתוכם ₪ 603,016 הם ריבית.
תקופה ארוכה: החזר נמוך, הלוואה יקרה
אותה הלוואה ל-20 שנה במקום 25 מעלה את ההחזר החודשי ל-₪ 5,280, אבל חוסכת ₪ 135,901 בסך התשלומים. מאותה סיבה, פירעון מוקדם בשנים הראשונות חוסך הרבה יותר מאשר בסוף.
מה המחשבון לא כולל
- משכנתה עם כמה מסלולים, הצמדה למדד או ריבית משתנה. החישוב הוא למסלול אחד בריבית קבועה.
- ביטוח חיים וביטוח מבנה.