דמי ניהול נראים כמו אחוזים קטנים, אבל הם נגבים כל שנה, במשך עשרות שנים. המחשבון מראה כמה זה בשקלים.
שני סוגי דמי הניהול
- מההפקדה - נלקחים פעם אחת מכל שקל שנכנס. זה האחוז הגבוה שרואים בדוח.
- מהצבירה - נלקחים כל שנה מכל הכסף שכבר נחסך. האחוז נמוך, והוא היקר מבין השניים.
דוגמה: הפקדה של ₪ 2,000 בחודש במשך 30 שנה, בתשואה של 4% ועם 2% מההפקדה. עם 0.5% מהצבירה דמי הניהול עולים ₪ 142,690, ועם 0.3% מהצבירה הם עולים ₪ 98,198. ההפרש: ₪ 44,492.
מה עושים עם זה
- מכניסים למחשבון את דמי הניהול מהדוח השנתי שלכם, ולא מספר שנשמע סביר.
- דמי ניהול ניתנים למשא ומתן. את התשואה אי אפשר להבטיח, את דמי הניהול אפשר להוריד.
מה המחשבון לא כולל
- תשואה ודמי ניהול שמשתנים לאורך השנים - החישוב מניח שהם קבועים.
- מס.