מענק שחרור ופיקדון אישי - מתי, כמה, ועל מה כדאי לבזבז?

מענק השחרור: מי זכאי ומתי הכסף נכנס לחשבון

מענק השחרור הוא הסכום הגמיש מבין השניים. המדינה אינה מגבילה את השימוש בו: אפשר לממן בו טיול אחרי השירות, לשלם שכר דירה ראשון, לקנות מחשב ללימודים או פשוט לשמור אותו בצד. זה ההבדל המרכזי בינו לבין הפיקדון האישי, שמוגבל בחמש השנים הראשונות לשש מטרות שנקבעו בחוק.

לפי עמוד מענק השחרור באתר האגף לחיילים משוחררים במשרד הביטחון, זכאים למענק מי שהשלימו לפחות 12 חודשי שירות. מי ששוחרר מוקדם יותר מטעמי בריאות זכאי גם הוא. הזכאות חלה על מסיימי שירות חובה בצה"ל ועל מסיימי שירות לאומי-אזרחי.

המענק מועבר בתוך 60 יום מסיום השירות, אוטומטית ובלי צורך בבקשה, לחשבון הבנק שאליו נכנסה המשכורת בזמן השירות. לכן כדאי שהחשבון יישאר פתוח ופעיל לפחות בחודשיים שאחרי השחרור. סגירת החשבון או העברתו לבנק אחר בתקופה הזו עלולות לעכב את התשלום. מי שעדיין משתמש בחשבון שנפתח בתנאי שירות יכול לבדוק מה משתנה בו אחרי השחרור במדריך על חשבון בנק לחיילים וההטבות בכל בנק.

לחיילים בודדים יש הסדר מיוחד: הם מקבלים מקדמה על חשבון המענק בתוך 14 יום מהשחרור. המטרה היא לתת מענה למי שאין לו עורף משפחתי שיכול לגשר על התקופה שבין השחרור לבין הכסף המלא.

מה עושים אם הכסף לא הגיע

אם חלפו 60 יום והמענק לא נכנס, או שהסכום נראה שגוי, יש גורם מוגדר לכל סוג שירות. חיילים משוחררים פונים למנהלת "שער לעתיד" בצה"ל, שמפעילה קו WhatsApp ייעודי לנושא. מסיימי שירות לאומי-אזרחי פונים למוקד האגף לחיילים משוחררים. פרטי הקשר המעודכנים של שני הגורמים מופיעים בעמוד המענק באתר האגף. לפני הפנייה מומלץ לבדוק באזור האישי מהו הסכום שחושב ומה מספר חודשי השירות שנרשמו. בדרך כלל שם מתגלה אם הבעיה היא בפרטי החשבון או בסיווג השירות.

כמה כסף מקבלים: התעריף לכל חודש שירות

גובה המענק והפיקדון אינו סכום קבוע. הוא מחושב לפי מספר חודשי השירות ולפי סיווג התפקיד. לכל סיווג יש תעריף חודשי, והתעריף צמוד למדד ומתעדכן מדי חודש. הסכום הסופי הוא מכפלת התעריף במספר החודשים בכל סיווג, ולכן מי ששירת חלק מהזמן כלוחם וחלק בתפקיד אחר יקבל סכום משוקלל.

הטבלה הבאה מציגה את התעריף לחודש שירות לפי סיווג, נכון לאוגוסט 2026:

מקור: האגף לחיילים משוחררים - הפיקדון האישי עד 5 שנים, ועמוד מענק השחרור של האגף. התעריפים נכונים לאוגוסט 2026.

כמה חודשים נספרים, ומה קורה בחודשי ההכשרה

לחישוב נספרים עד 32 חודשי שירות לחייל ועד 24 חודשים לחיילת. חודשים מעבר לכך אינם מגדילים את המענק או את הפיקדון. גם חודשי ההכשרה מקבלים סיווג משלהם. ארבעת חודשי ההכשרה של לוחם נספרים בתעריף של תומך לחימה, ושני חודשי ההכשרה של תומך לחימה נספרים בתעריף של תפקיד אחר. לכן לוחם ששירת 32 חודשים אינו מקבל 32 חודשים בתעריף לוחם, אלא 28 חודשים כלוחם ו-4 חודשים כתומך לחימה.

דוגמאות מחושבות

האגף פרסם דוגמאות מחושבות לפי תעריף אוגוסט 2026. הסכום האישי המדויק מופיע באזור האישי באתר האגף, והוא עשוי להשתנות מעט בגלל ההצמדה למדד:

מקור: עמודי מענק השחרור והפיקדון האישי באתר האגף לחיילים משוחררים במשרד הביטחון, תעריף אוגוסט 2026.

הטבלה ממחישה נקודה שכדאי להפנים: הפיקדון גדול מהמענק בכל הסיווגים. מי שמתכנן את הצעדים הראשונים אחרי השירות צריך להביא בחשבון שהחלק הגדול של הכסף הוא דווקא החלק המוגבל.

הפיקדון האישי: איך הוא בנוי ואיך מממשים אותו

הפיקדון האישי נקבע בחוק קליטת חיילים משוחררים. הרעיון שמאחוריו הוא לכוון את הכסף לצעדים שבונים עתיד: השכלה, מקצוע, עסק, משפחה ודירה. לכן הפיקדון אינו נכנס לחשבון הבנק עם השחרור, אלא נשמר על שמו של המשוחרר ומשתחרר לפי בקשה, ורק לאחת המטרות שבחוק.

אפשר להתחיל לממש את הפיקדון החל מהיום ה-14 לסיום שירות החובה או השירות הלאומי-אזרחי. שש המטרות המותרות הן לימודים אקדמיים ולימודי פסיכומטרי, הכשרה מקצועית, מימון עסק, לימודי נהיגה, נישואין, ורכישת דירה, בית או קרקע לבניית בית. אין חובה לממש את כל הסכום בבת אחת או למטרה אחת. אפשר לממן חלק מהלימודים, ובהמשך להשתמש ביתרה לשיעורי נהיגה או לרכישת דירה.

הגשת הבקשה ודרכי התשלום

הבקשה מוגשת באזור האישי באתר האגף לחיילים משוחררים. לפי עמוד לימודי הנהיגה באתר האגף, שמפרט גם את דרכי התשלום הכלליות, הכסף יכול לעבור באחת משלוש דרכים:

• העברה לחשבון הבנק של המשוחרר, למשל כהחזר על הוצאה ששולמה.
• העברה ישירה למוסד, לקבלן או למוכר, בהתאם למטרה.
• משיכה בבנק הדואר. במזומן אפשר למשוך עד 10,000 שקל, וסכום שלא נמשך בתוך 45 יום חוזר לפיקדון.

מגבלה חשובה נוספת: הפיקדון ממומש בישראל בלבד. לימודים במוסד בחו"ל או הוצאות שנעשו מחוץ לישראל אינם עומדים בתנאים.

מה שווה לבדוק לפני הגשה

לכל מטרה יש רשימת מסמכים משלה, וחלק מהמטרות מחייבות שהתשלום יעבור ישירות לגורם המקבל ולא אליכם. כדאי לבדוק את התנאים לפני ששולם כסף מהכיס הפרטי, כי לא בכל מטרה אפשר לקבל החזר בדיעבד. בסעיפים הבאים מפורטים התנאים של כל מטרה.

לימודים, הכשרה מקצועית ולימודי נהיגה

לימודים הם השימוש הנפוץ בפיקדון, והקטגוריה רחבה מכפי שנדמה. היא כוללת אוניברסיטאות ומכללות, מכינות קדם-אקדמיות וגם לימודים לבחינה הפסיכומטרית. ההכשרה המקצועית היא מטרה נפרדת בחוק, והיא פותחת את הפיקדון למגוון רחב של מסלולים: הכשרות בתחום הבריאות, כמו סיעוד, טכנאות שיניים ושיננות, הכשרת מדריכי ספורט ומאמני כושר, קורסים בענף הביטחון והאבטחה, הכשרות בענף התיירות כמו הדרכת טיולים, מוסדות בתחום האמנות, לימודי קודש, לימודי שפות והשלמת בגרויות.

התנאי המרכזי: מוסד מוכר

לפי עמוד הלימודים באתר האגף, התשלום עובר ישירות למוסד הלימודים, והמוסד חייב להיות מוכר לצורך הפיקדון על ידי משרד החינוך או המועצה להשכלה גבוהה. לפני הרשמה לקורס פרטי או למכללה קטנה כדאי לוודא שהמוסד מופיע ברשימת המוסדות המוכרים. מוסד איכותי שאינו מוכר לצורך הפיקדון לא יאפשר להשתמש בכסף.

מי שמתכנן תואר אקדמי ארוך יגלה שהפיקדון מכסה בדרך כלל רק חלק משכר הלימוד. כדאי לבדוק במקביל מקורות מימון נוספים, ובהם מענקי לימודים לחיילים משוחררים. למי שמתלבט בין מסלולים, יש מדריכים מפורטים על לימודי משפטים, על לימודי ראיית חשבון ועל לימודי רפואה, עם תנאי קבלה ועלויות.

ומה אם מפסיקים באמצע

החשש הנפוץ הוא שכסף ששולם ללימודים יאבד אם מפסיקים אותם. בפועל, אם המוסד מחזיר כסף לפי תקנון ההחזרים שלו, ההחזר חוזר לחשבון הפיקדון, בהעברה או בהמחאה לפקודת משרד הביטחון. משרד הביטחון אינו אחראי לביצוע ההחזר עצמו, ולכן תנאי הביטול נקבעים לפי התקנון של כל מוסד. כדאי לקרוא אותו לפני ההרשמה.

לימודי נהיגה

מי שלא הוציא רישיון לפני הגיוס יכול לממן את השיעורים מהפיקדון. הפיקדון מכסה שיעורי נהיגה מעשיים בכל סוגי כלי הרכב, ולא רק ברכב פרטי, ובתנאי שהמורה או בית הספר לנהיגה מוכרים על ידי משרד התחבורה. גם אגרת מבחן הרישוי המעשי נכללת. ההחזר ניתן לפי חשבוניות מס קבלה, עד גובה היתרה בפיקדון, ולכן חשוב לשמור את כל החשבוניות מכל שיעור.

עסק, נישואין ודירה: המטרות הגדולות

שלוש המטרות האחרות בחוק קשורות לצעדים כלכליים גדולים יותר. ברובם הפיקדון לבדו לא יממן את הצעד כולו, אבל הוא יכול להיות הון עצמי ראשוני משמעותי.

מימון עסק

משוחררים שמעדיפים עולם העסקים על פני האקדמיה יכולים להשתמש בפיקדון לפתיחת עסק. זה יכול להיות עסק כעצמאי, הצטרפות לשותפות או הקמתה, או הקמת חברה בערבון מוגבל (חברה בע"מ). פתיחת עסק מיד אחרי השירות היא צעד שכדאי לתכנן בזהירות: לבנות תוכנית עסקית, להבין מה העלויות הקבועות ולבדוק אם יש ביקוש. למי שהפיקדון לא מספיק, יש גם מסלול של הלוואה בערבות המדינה לעסקים קטנים. עצמאי חדש צריך גם לפתוח תיק במוסד לביטוח לאומי, ופרטים על כך יש במדריך על ביטוח לאומי - מי משלם ואיך פותחים תיק.

נישואין

החוק מתיר למשוך מהפיקדון לטובת נישואין. זו אחת המטרות הפשוטות יחסית, אבל כדאי לחשוב לפני שמשתמשים בה. כסף שהולך לאירוע אינו חוזר, ואילו אותו סכום יכול להיות בעתיד חלק מההון העצמי לדירה. זוג שבו שני בני הזוג משוחררים מחזיק לפעמים שני פיקדונות, וכדאי לתכנן יחד איזה פיקדון ישמש לאיזו מטרה.

רכישת דירה, בית או קרקע

לפי עמוד רכישת הדירה באתר האגף, אפשר לממש את מלוא הפיקדון לרכישת דירה, בית או קרקע לבניית בית. יש כאן תנאי עיתוי שחשוב להכיר: אפשר לממש את הפיקדון רק כל עוד לא שולמה למוכר מלוא התמורה, ואין החזר בדיעבד לחשבון הרוכש. התשלום מועבר ישירות למוכר או לקבלן דרך בנק הדואר. מי ששילם את כל מחיר הדירה ורק אחר כך נזכר בפיקדון, לא יוכל להשתמש בו לרכישה הזו.

המסמכים הנדרשים הם הסכם המכר, נסח רישום עדכני ודיווח מקוון לרשות המסים על העסקה. בקנייה מקבלן נדרש גם שובר תשלום, ובקנייה מאדם פרטי נדרש אישור ניהול חשבון של המוכר. הדיווח לרשות המסים קשור גם לחישוב מס הרכישה, שכדאי להכיר מראש. בקנייה מקבלן חשוב לוודא גם שהכסף מוגן, ועל כך יש מדריך ייעודי בנושא ערבות חוק מכר.

מה קורה לפיקדון אחרי חמש שנים

לא כל משוחרר צריך את הפיקדון בשנים הראשונות. יש מי שעובדים, חוסכים או מטיילים, ונוגעים בכסף רק בהמשך. הבחירה לא לממש את הפיקדון לגיטימית לגמרי, כי בתום חמש שנים מהשחרור הכסף משתחרר לכל מטרה.

לפי עמוד הפיקדון אחרי 5 שנים באתר האגף, יתרת הפיקדון שלא נוצלה מועברת אוטומטית לחשבון הבנק בתוך עד 60 ימי עסקים מתום חמש שנים, בלי צורך להגיש בקשה. לפני ההעברה האגף בודק שהחשבון פעיל. אם פרטי החשבון שבידיו אינם עדכניים, נשלח מסרון שמבקש לעדכן אותם באזור האישי. בשלב הזה אפשר לבחור גם משיכה בבנק הדואר במקום העברה לחשבון.

מתי לפנות

אם חלפו 50 יום מתום חמש השנים ולא התקבל מסרון ולא הגיע כסף, פונים למוקד האגף לחיילים משוחררים. סיבה נפוצה לעיכוב היא חשבון שנסגר או בנק שהוחלף מאז השירות. מי שהחליף חשבון בשנים האלה יכול לעדכן את הפרטים באזור האישי מראש.

המשמעות הכלכלית של ההמתנה

מי שבוחר להמתין צריך לדעת שהתעריפים צמודים למדד בזמן החישוב, אבל זה אינו אפיק השקעה. לכן ההחלטה אם להמתין צריכה להתבסס על השאלה האם יש צורך אמיתי באחת המטרות בחמש השנים הקרובות, ולא על ציפייה לתשואה. מי שמקבל את היתרה בתום התקופה ומתלבט מה לעשות בה יכול להיעזר בהשוואה בין אפיקים במדריך איפה שמים כסף לשלוש שנים - פיקדון, קרן כספית או אג"ח.

משוחררים ותיקים ופיקדון הקורונה

הכלל של העברה אוטומטית בתום חמש שנים חדש יחסית. לפי כתבה ב-ynet על התיקון לחוק, ההעברה האוטומטית נקבעה בתיקון לחוק שנכנס לתוקף בינואר 2019. לפני כן אפשר היה לממש את הפיקדון במשך שבע שנים בלבד, ומשך זה הוארך ב-2017 לעשר שנים. משוחרר שלא מימש את הפיקדון בתקופה הזו איבד את הכסף. רבים לא ידעו או שכחו, וכך הצטברו סכומים גדולים שלא נדרשו. זה היה אחד המניעים לתיקון.

במרץ 2019 החל זיכוי הדרגתי של יתרות הפיקדון למי שסיימו את שירותם בין 12.7.2010 ל-31.12.2013. מי שסיים את השירות עד 11.7.2010 אינו נכלל בהסדר, ולכן משוחררים ותיקים אלה אינם מקבלים את יתרת הפיקדון. מי ששוחרר בתקופה שבה ההסדר חל ואינו בטוח שקיבל את הכסף, יכול לבדוק באזור האישי באתר האגף מה מצב הפיקדון שלו.

פיקדון הקורונה: הסדר שהסתיים

בקיץ 2020, בעקבות משבר הקורונה, נקבע הסדר זמני של כשלושה חודשים שאפשר למשוך חלק מהפיקדון לכל מטרה, גם בלי לעמוד באחת המטרות שבחוק. לפי דיווח באתר ביזפורטל, מי שטרם חלפו 18 חודשים משחרורו יכול היה למשוך 5,300 שקל, ומי שחלפו יותר מ-18 חודשים יכול היה למשוך 3,500 שקל. ההסדר הסתיים ואינו בתוקף. כיום חלים שוב הכללים הרגילים: מימוש לשש המטרות בחמש השנים הראשונות, והעברה אוטומטית של היתרה בתום התקופה.

מי שמשך כסף במסגרת ההסדר ההוא צריך לזכור שהמשיכה הקטינה את יתרת הפיקדון. הסכום שיתקבל בתום חמש השנים, או שיעמוד למימוש לפני כן, נמוך בהתאם.

על מה כדאי להוציא את הכסף: שיקולים לפני שמושכים

אין תשובה אחת לשאלה על מה כדאי להוציא את מענק השחרור והפיקדון. היא תלויה בתוכניות של כל משוחרר. עם זאת, יש כמה עקרונות שכדאי לשקול לפני שמבצעים משיכה, בעיקר כשמדובר בסכומים של עשרות אלפי שקלים לראשונה בחיים.

להפריד בין שני הכספים

מענק השחרור זמין מיד ולכל מטרה, ולכן הוא מתאים להוצאות שאינן נכללות במטרות של הפיקדון, כמו טיול, ציוד או דמי מחיה בתקופת חיפוש עבודה. שימוש מושכל בשני הכספים מבוסס בדרך כלל על הקצאת המענק להוצאות הגמישות ושמירת הפיקדון למטרה שבחוק שמתוכננת בפועל. משוחרר שמשתמש במענק לשיעורי נהיגה, כשאת אותם שיעורים אפשר היה לממן מהפיקדון, מוותר בלי צורך על חלק מהכסף הגמיש.

לבדוק מה עומד לפניכם בחמש השנים הקרובות

מי שמתכנן ללמוד בעוד שנה או שנתיים יכול לשמור את הפיקדון לשכר הלימוד. מי שמתכנן לקנות דירה יכול לצרף אותו להון העצמי, כל עוד לא שולמה מלוא התמורה. מי שאינו רואה לפניו אף אחת מהמטרות יכול פשוט להמתין לתום חמש השנים. במקרה כזה אין סיבה למהר ולממש למטרה שאינה מתוכננת באמת.

לשים לב לכללי העיתוי והמסמכים

שתי מלכודות חוזרות הן תשלום מלוא מחיר הדירה לפני הגשת הבקשה, ואובדן חשבוניות של שיעורי נהיגה. בשתיהן הכסף נשאר בפיקדון, אבל הוא לא ישמש לאותה הוצאה. קריאה של התנאים באתר האגף לפני כל תשלום חוסכת את רוב הבעיות האלה.

דוגמה היפותטית

קחו מקרה טיפוסי: נועם, לוחם ששירת 32 חודשים, משתחרר עם מענק של כ-21,666 שקל ופיקדון של כ-31,336 שקל לפי תעריף אוגוסט 2026. הוא מתכנן טיול של כמה חודשים ואחריו לימודי הנדסה. מבנה שמתאים למצב כזה הוא שימוש במענק לטיול ולדמי מחיה, ושמירת הפיקדון לשכר הלימוד שישולם ישירות למוסד. אם בסוף לא ילמד, היתרה תעבור לחשבון שלו בתום חמש שנים.

מקורות

• האגף לחיילים משוחררים, משרד הביטחון - מענק השחרור
• האגף לחיילים משוחררים, משרד הביטחון - הפיקדון האישי עד 5 שנים
• האגף לחיילים משוחררים, משרד הביטחון - מימוש הפיקדון ללימודים
• האגף לחיילים משוחררים, משרד הביטחון - מימוש הפיקדון ללימודי נהיגה
• האגף לחיילים משוחררים, משרד הביטחון - מימוש הפיקדון לרכישת דירה
• האגף לחיילים משוחררים, משרד הביטחון - הפיקדון אחרי 5 שנים
• ynet - התיקון לחוק והעברת יתרות הפיקדון
• ביזפורטל - הסדר משיכת הפיקדון בתקופת הקורונה
• כל זכות - מס רכישה