מועדון חבר - הטבות, הנחות ואיך מצטרפים

מהו "חבר" ואיך בנוי הארגון

מועדון צרכנים הוא קבוצה של לקוחות שמתאגדים כדי לנצל כוח קנייה משותף. ספקים מוכנים לתת הנחה לקבוצה גדולה ומוגדרת, כי הם מקבלים גישה ישירה לאלפי לקוחות פוטנציאליים. בדרך כלל המועדון מאגד אנשים בעלי מכנה משותף: מקום עבודה, מקצוע או שייכות לארגון. במקרה של "חבר", המכנה המשותף הוא השירות במערכת הביטחון.

הארגון נוסד ב-1963, ובראשיתו שימש קרן להלוואות הדדיות בין משרתי הקבע. במשך השנים התרחבה הפעילות הרבה מעבר להלוואות, והארגון הפך למועדון צרכנות רחב שמציע הנחות בתחומי פיננסים, ביטוח, פנאי, קניות ונסיעות. כיום הוא חברה פרטית במעמד מלכ"ר. מי שרוצה להבין מה המשמעות של המעמד הזה מבחינת מיסוי ושימוש ברווחים, יכול לקרוא את הסקירה שלנו על מוסד ללא כוונת רווח (מלכ"ר).

מימון הארגון נשען על שלושה מקורות: דמי החבר של משרתי הקבע, הריבית על ההלוואות שהחברים נוטלים, והשתתפות של משרד הביטחון. המבנה הזה מסביר מדוע חלק מהפעילות הפיננסית, ובראשה ההלוואות, נשארה לב העשייה של הארגון גם אחרי שהתרחב לצרכנות.

לצד הארגון עצמו פועלת חברה בת בשם "מועדון חבר צרכנות". החברה הזו מאפשרת להרחיב את מעגל החברים גם לעובדי שירותי הביטחון שאינם אנשי קבע במדים. ההבחנה חשובה: לא כל מי שנהנה מהטבות המועדון הוא חבר בארגון האם, ותנאי ההצטרפות ודמי החבר עשויים להשתנות בין הקבוצות.

לפי דיווח מאוקטובר 2024, חברים במועדון כ-200,000 אנשי קבע ובני משפחותיהם. זה היקף שמציב את "חבר" בין מועדוני הצרכנות הגדולים בישראל. במועדון צרכנים, הגודל הוא הנכס העיקרי: ככל שיש יותר חברים, כך קל יותר להשיג הסכמים עם רשתות וספקים. מנגד, כפי שנראה בהמשך, גם גודל אינו מבטיח שהסכם יימשך לנצח.

מי זכאי להצטרף למועדון

הזכאות לחברות ב"חבר" אינה פתוחה לכל הציבור. היא נקבעת לפי סטטוס השירות במערכת הביטחון ולפי קשר משפחתי לחבר. אלה הקבוצות שזכאיות להצטרף לארגון:

• משרתי קבע - כולל מי ששירתו בתנאי קבע יותר מ-12 חודשים מצטברים.
• גמלאי צה"ל לפי חוק שירות הקבע.
• אלמנים ואלמנות של חברים. זו זכות אישית, והיא אינה עוברת הלאה.
• יתומים הזכאים לקצבה.
• בן או בת זוג של משרת קבע נעדר, ובהיעדרם - הוריו.

מעבר לקבוצות האלה, החברה הבת "מועדון חבר צרכנות" מאפשרת הצטרפות גם לעובדי שירותי הביטחון שאינם אנשי קבע במדים. כלומר, עובד אזרחי במערכת הביטחון יכול ליהנות מחלק מההטבות הצרכניות, גם אם אינו משרת קבע.

כדאי לשים לב לפרט אחד שמבלבל רבים: הזכאות של אלמן או אלמנה היא זכות אישית. היא אינה מועברת לילדים או לבן זוג חדש. גם היתומים זכאים רק כשהם עומדים בתנאי הזכאות לקצבה. מי שאינו בטוח באיזו קבוצה הוא נמצא, הצעד הראשון הוא לבדוק מול המועדון את הסטטוס שלו לפני שמתחילים לתכנן רכישות סביב ההטבות.

מי שמסיים שירות קבע ופורש לגמלאות אינו מאבד בהכרח את החברות, כי גמלאי צה"ל הם קבוצה זכאית בפני עצמה. לעומת זאת, מי שעזב את השירות לפני שצבר את תקופת הקבע הנדרשת ולא נחשב גמלאי, צריך לבדוק אם הוא עדיין עומד בתנאים.

למי שנמצא עדיין בשירות חובה, החברות ב"חבר" אינה רלוונטית בשלב זה. בשנים האלה ההטבות העיקריות מגיעות דרך הבנקים, וריכזנו אותן בסקירה על חשבון חייל בבנקים. מי ששוקל להמשיך לקבע יכול להשוות בין ההטבות שהוא מקבל כחייל לבין מה שהמועדון מציע לאנשי הקבע.

כמה עולה החברות - מה ידוע על דמי החבר

אחת השאלות הנפוצות על "חבר" היא כמה עולה החברות, והאם יש מי שפטור מתשלום. התשובה הכנה היא שהמועדון אינו מפרסם באופן פומבי תעריף עדכני ומלא של דמי החבר לכל קבוצה. התעריף המלא מוצג לחברים ולמצטרפים מול המועדון עצמו.

הנתון הפומבי המפורט האחרון שמצאנו פורסם ב-2010. אז נקבעו דמי חבר שונים לכל קבוצה, ולא הוזכר פטור לאף אחת מהן:

מקור: TheMarker, ספטמבר 2010

הנתונים מ-2010 מתארים את מבנה התמחור באותה שנה, ואין להתייחס אליהם כמחירון של היום. הם כן מלמדים על העיקרון: דמי החבר נקבעים לפי סוג החברות, ואנשי הקבע הפעילים שילמו יותר מגמלאים ומעובדי כוחות הביטחון.

חשוב גם לזכור שדמי החבר הם רק חלק מהעלות. החברות במועדון מגיעה בדרך כלל יחד עם כרטיס האשראי של המועדון, ושם יש עמלות נוספות שכדאי להכיר, כמו עמלת המרה ברכישות בחו"ל. לעומת זאת, כרטיס המועדון עצמו פטור באופן קבוע מדמי כרטיס, כך שהעלות החודשית הקבועה של הכרטיס היא אפס.

הדרך הנכונה לבדוק אם החברות משתלמת היא לחשב את דמי החבר השנתיים, ולהשוות אותם להנחות שבאמת מנוצלות במהלך השנה, לא להנחות שאולי ינוצלו. משפחה שטוענת כרטיסים נטענים לקניות שוטפות מכסה את דמי החבר בקלות. מי שכמעט אינו משתמש בהטבות, משלם על מועדון שהוא לא באמת חבר בו.

כרטיס האשראי של המועדון והכרטיסים הנטענים

מימוש ההטבות של "חבר" נעשה ברובו דרך כרטיס האשראי של המועדון ודרך האתר המזוהה, שאליו נכנסים עם שם משתמש וסיסמה. הכרטיס מונפק על ידי ישראכרט כרטיס חוץ בנקאי, כלומר הוא אינו קשור לבנק מסוים, וניתן לבחור בו במותג מאסטרקארד או במותג אמריקן אקספרס.

מה כולל הכרטיס

כרטיס המועדון פטור באופן קבוע מדמי כרטיס. בכרטיס במותג אמריקן אקספרס, לפי דיווח מינואר 2024, נקבעה עמלת המרה קבועה של 0.95% ברכישות בחו"ל ובאתרים בינלאומיים. למי שמזמין הרבה מאתרים בחו"ל או נוסע לעיתים קרובות, זה נתון שכדאי להשוות מול כרטיסים אחרים. השוואה רחבה של העמלות שבנקים וחברות אשראי גובים מופיעה במדריך שלנו על קיצוץ בעמלות הבנק.

הכרטיסים הנטענים - לב ההטבה

ההטבה המשמעותית ביותר במועדון היא הנחה של 20%-30% על כל טעינה של כרטיס נטען אצל בתי העסק המשתתפים. השיטה פשוטה: טוענים סכום מסוים על כרטיס של בית עסק או רשת, משלמים פחות מערך הטעינה, ומשתמשים בכרטיס כמו בכסף מזומן באותה רשת. מי שרוצה להבין לעומק איך כרטיסים כאלה עובדים, מה ההבדל ביניהם לבין כרטיס אשראי רגיל ומה הסיכונים, יכול לקרוא את המדריך על כרטיסי אשראי נטענים.

בינואר 2024 דווח שתקרת הטעינה החודשית הועלתה מ-2,000 ל-3,000 ש"ח, ושבחודש יום ההולדת ניתנת הנחה נוספת של 12% על 1,000 השקלים הראשונים. הנה ריכוז הנתונים המרכזיים:

מקור: Bizportal, אוגוסט 2026

הנחה של 20% על טעינה של 3,000 ש"ח בחודש היא חיסכון של 600 ש"ח בחודש, בתנאי שהכסף הנטען היה ממילא מוצא באותן רשתות. זה הסייג החשוב: ההנחה שווה רק כשהיא חלה על הוצאה שתוכננה מראש.

תחומי ההטבות: פיננסים, ביטוח, פנאי וקניות

מעבר לכרטיסים הנטענים, המועדון מפרסם מגוון רחב של הטבות. חלקן קבועות, וחלקן מבצעים תקופתיים עם תוקף מוגבל. הפירוט המלא והמעודכן זמין רק לחברים באתר המזוהה, ולכן הסקירה כאן מתארת את התחומים ולא סכומים ספציפיים.

פיננסים

המועדון מציע לחבריו חשבון עובר ושב בתנאים מוזלים דרך בנק אוצר החייל, הלוואות, קופות גמל, משכנתאות, תוכניות הדרכה כלכלית ורכישת מטבע חוץ. בנק אוצר החייל מוזג לבנק הבינלאומי ב-1 בינואר 2019 וממשיך לפעול כמותג בתוכו, אחרי שב-2018 רכש הבינלאומי את יתרת המניות שהחזיק "חבר" בבנק. מי שבוחן קופת גמל דרך המועדון יכול להשוות את דמי הניהול והתשואות מול קופות אחרות במערכת גמל נט של רשות שוק ההון. מי שכבר מחזיק משכנתא ושוקל מעבר דירה יכול להיעזר במדריך על גרירת משכנתא בין נכסים.

ביטוח

בתחום הביטוח המועדון מציע פוליסות קבוצתיות: ביטוח שיניים, ביטוח חיים, ביטוח בריאות, ביטוח רכב, ביטוח דירה, ביטוח נסיעות לחו"ל וביטוח תאונות אישיות. ביטוח קבוצתי יכול להיות זול יותר, אבל כדאי לבדוק מה בדיוק מכוסה. למשל, בביטוח דירה ההבדל בין כיסוי מבנה לכיסוי תכולה משמעותי, ופירטנו אותו במדריך על ביטוח דירה. בביטוח רכב, ההשוואה בין חובה למקיף מופיעה במדריך ביטוח הרכב. כדי לוודא שאין כפל ביטוחי, אפשר לבדוק את כל הפוליסות הקיימות בהר הביטוח.

פנאי, תרבות והעשרה

המועדון מפרסם הנחות על הצגות ומופעים, פארקי שעשועים ופארקי מים, בריכות ואתרי קאנטרי, מוזיאונים, אתרי תרבות וספורט, פעילויות אתגר, ספא, צימרים ובתי מלון, קולנוע, ימי כיף, קורסים וסדנאות, טיולים ומסעדות. בנוסף יש שיתופי פעולה עם גופי הדרכה שמפעילים תוכניות העשרה ברחבי הארץ.

קניות ונסיעות

בתחום הקניות פועלות הנחות ברשתות שיווק ומזון, וגם בתחומי ביגוד, רכישת רכב, דלק, ריהוט, מחשבים, טכנולוגיה ואיפור וטיפוח. בתחום התיירות מוצעות חבילות נופש וטיסות לחו"ל במחירים מוזלים. ההסכמים עם הרשתות אינם קבועים: שופרסל ביטלה את ההנחה הקבועה של 6%-9% לחברי "חבר" החל מ-1 בנובמבר 2024, וקרפור הציעה במקומה הנחה של 5%-7% לפי סוג החנות. המקרה הזה ממחיש למה כדאי לבדוק את ההטבה בתוקף לפני כל קנייה גדולה.

ירידי הצרכנות - מהירידים המסורתיים ל"זמן חבר"

במשך שנים היו ירידי הצרכנות של "חבר" אחד הסמלים המוכרים של המועדון. עד 2020 נערכו שני ירידים בכל שנה: אחד לפני ראש השנה ואחד לפני פסח. העיתוי לא היה מקרי. אלה התקופות שבהן משקי בית רבים קונים מכשירי חשמל, כלי בית ומתנות, ומתכננים חופשות.

בירידים השתתפו ספקים מתחומים רבים: מכשירי חשמל, חבילות נופש, מוצרי איפור וטיפוח ועוד. החברים הגיעו במספרים גדולים, והספקים הציעו מבצעים שלא היו זמינים בשאר ימות השנה. עבור רבים מהחברים, היריד היה המועד שבו נדחו רכישות גדולות כדי ליהנות מהמחיר המוזל.

ב-2020 בוטלו שני הירידים בגלל מגפת הקורונה, וזו הייתה הפעם הראשונה שהמסורת נקטעה. הביטול פגע גם בצרכנים שחיכו להם וגם בספקים, שעבורם היריד היה ערוץ מכירה משמעותי.

ב-2023 חזר היריד בפורמט חדש, שנערך בקניוני עזריאלי. במקום אולם תצוגה אחד עם דוכנים של ספקים, ההטבות פוזרו בחנויות הקניונים עצמם. ב-2024 שונה שם האירוע ל"זמן חבר". המעבר מייצג שינוי בהרגלי הצרכנות: יותר אנשים מעדיפים לקנות בחנויות מוכרות ולא לנסוע לאירוע ייעודי.

הטיפ החשוב לגבי כל יריד או אירוע מבצעים הוא להגיע עם רשימה. מי שיודע מראש שהוא צריך מקרר חדש, יכול לבדוק את המחיר הרגיל שלו בכמה חנויות לפני האירוע, ואז להשוות לסכום המוצע. בלי השוואה מוקדמת קשה לדעת אם "המחיר המיוחד" באמת מיוחד, או שהוא דומה למחיר שאפשר למצוא גם מחוץ לאירוע.

טיפ זהב: לפני יריד או אירוע מבצעים, רשמו את המוצרים שאתם באמת צריכים ואת המחיר שמצאתם להם מחוץ למועדון. כך קל לזהות הנחה אמיתית ולהימנע מקנייה רק בגלל אווירת המבצע.

האם החברות במועדון באמת משתלמת

על פניו, חברות במועדון צרכנים גדול נראית כמו יתרון נקי. בפועל, התמונה מורכבת יותר. היתרון ברור כשמדובר ברכישה שתוכננה בכל מקרה: רכב, מכשיר חשמל, ריהוט לדירה חדשה או חופשה משפחתית. במקרים כאלה, הנחה של עשרות אחוזים היא חיסכון ממשי.

הצד השני הוא הלחץ הפרסומי. חברי מועדון צרכנות, ב"חבר" ובכל מועדון אחר, מקבלים זרם קבוע של הודעות על מבצעים: בדואר אלקטרוני, בדואר רגיל ובמקומות העבודה. כשהמידע מגיע כל הזמן, קל לקנות דברים שלא היו נקנים בלי ההודעה. הנחה על מוצר שלא היה נקנה בלעדיה איננה חיסכון אלא הוצאה נוספת, גם אם המחיר נמוך מהמחיר המלא.

דפוס מוכר אצל חלק מחברי מועדוני צרכנות הוא כניסה תכופה לאתר ההטבות, כמה פעמים בשבוע, וסריקה של כל המבצעים החדשים. כשהדפוס הזה פוגש משק בית עם מינוס בחשבון או הלוואות פתוחות, הבילויים והקניות המוזלים עלולים להעמיק את החוב במקום להקטין את ההוצאות.

כמה שאלות שכדאי לשאול לפני כל ניצול של הטבה:

1. האם המוצר או השירות היו נרכשים גם בלי ההודעה על המבצע?
2. מה המחיר שלו מחוץ למועדון, אחרי השוואה בשתיים או שלוש חנויות?
3. האם יש בחשבון מספיק כסף, או שהקנייה תמומן במינוס או בתשלומים?
4. האם הכרטיס הנטען ינוצל עד הסוף, או שחלק מהסכום עלול להישאר בו?

קחו מקרה היפותטי: משפחה שקונה מזון ומוצרי בית בהיקף קבוע מדי חודש, וטוענת את הסכום הזה על כרטיס נטען בהנחה של 20%. היא חוסכת סכום ממשי בלי לשנות דבר בהרגלי הקנייה. משפחה אחרת שמגדילה את ההוצאה על בילויים רק כי יש הנחה, עלולה לסיים את החודש עם הוצאה גבוהה יותר. אותו מועדון, תוצאה הפוכה. לעובדים במערכת הביטחון ובשירות הציבורי יש גם הטבות תעסוקתיות נוספות שכדאי להכיר, וסקרנו אותן במדריך על עבודה בשירות המדינה.

מקורות

• ויקיפדיה - חבר משרתי קבע והגמלאים
• ויקיפדיה - בנק אוצר החייל
• ynet - ביטול הנחת שופרסל לחברי "חבר" והיקף המועדון
• Bizportal - הנחות בכרטיסים נטענים ופטור מדמי כרטיס
• כלכליסט - תקרת טעינה, הטבת יום הולדת ועמלת המרה בכרטיס המועדון
• TheMarker - דמי החבר ב"חבר" ב-2010