ייפוי כוח מתמשך - כל מה שצריך לדעת

מהו ייפוי כוח מתמשך ולמה הוא נוצר

ייפוי כוח מתמשך הוא מסמך משפטי שמאפשר לכם לקבוע, כל עוד אתם צלולים ובריאים, מי ידאג לכם ואיך, אם יום אחד מחלה, תאונה או הידרדרות הדרגתית יפגעו ביכולת שלכם להבין ולהחליט. בשפת המסמך, מי שעורך אותו נקרא "הממנה", והאדם שהוא בוחר לפעול בשמו נקרא "מיופה הכוח". כשמו כן הוא: המסמך מעביר לאדם אחר את הכוח להחליט עבורכם, אבל רק בתחומים שאתם בחרתם ורק בתנאים שאתם קבעתם.

המנגנון נוסף לחוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות בתיקון מס' 18, שפורסם ב-11 באפריל 2016, כחלופה למינוי אפוטרופוס על ידי בית משפט. ההבדל המהותי בין שתי הדרכים הוא מי מחליט. כשאין מסמך, בית המשפט ממנה אפוטרופוס, ולפעמים מדובר באדם שהממנה לא היה בוחר בו, וההליך עצמו מתנהל כשהאדם כבר לא יכול להשמיע את דעתו. ייפוי כוח מתמשך מחזיר את ההחלטה לידיים שלכם: אתם בוחרים את האדם, את התחומים ואת התנאים, מראש ובזמן שאתם עוד יכולים.

חשוב להבין שהמסמך הזה אינו צוואה. צוואה עוסקת במה שקורה לרכוש אחרי המוות, ואילו ייפוי כוח מתמשך עוסק בחיים עצמם, בתקופה שבה האדם חי אבל זקוק למישהו שיחליט בשבילו. המסמך יכול גם להמשיך לפעול במצבים שבהם הממנה מאבד את כשרותו המשפטית, וכך נחסך הצורך במינוי אפוטרופוס לעניינים הכלולים בו, כי מיופה הכוח נכנס לתפקיד ומשמש במעין תפקיד של אפוטרופוס.

לדעתי, מי שמתכנן את העתיד הכלכלי והמשפחתי שלו צריך לראות בייפוי כוח מתמשך חלק טבעי מהתכנון הזה, לצד צוואה, ובמקרה של בני זוג שאינם נשואים גם לצד הסכם לחיים משותפים. המסמך אינו מיועד רק לאנשים מבוגרים או חולים. דווקא כשאין שום סימן לבעיה, קל יותר לחשוב בצורה רגועה, להתייעץ עם המשפחה ולנסח הוראות מדויקות.

מי רשאי לערוך, בפני מי חותמים ומי יכול להיות מיופה כוח

רשאי לערוך ייפוי כוח מתמשך כל אדם מעל גיל 18 שמבין את משמעות המסמך. הדרישה להבנה אינה פורמלית בלבד: מי שמאמת את החתימה צריך להשתכנע שהממנה יודע על מה הוא חותם, מבין אילו סמכויות הוא מעביר ולמי, ופועל מרצונו. לכן ככל שהמסמך נחתם מוקדם יותר, כשאין ספק לגבי מצבו הקוגניטיבי של הממנה, כך הוא חזק יותר מפני ערעור בעתיד.

מיופה כוח יכול להיות רק מי שהסכים לכך מראש. אי אפשר למנות אדם בלי ידיעתו, ואי אפשר לחייב מישהו לקבל על עצמו את התפקיד. אני ממליץ לנהל עם המועמד שיחה פתוחה לפני הפגישה עם עורך הדין: מה מצופה ממנו, אילו החלטות עשויות ליפול עליו, וכמה זמן ומאמץ זה עלול לדרוש.

שני סוגי מסמכים, שני כללי חתימה

יש הבדל חשוב בין ייפוי כוח כללי, שיכול לכלול רכוש, עניינים אישיים ובריאות, לבין ייפוי כוח שעוסק בעניינים רפואיים בלבד. ייפוי כוח כללי נחתם רק בפני עורך דין שעבר הכשרה מיוחדת ואין לו עניין אישי במסמך, ואילו ייפוי כוח רפואי בלבד אפשר לחתום גם בפני אנשי מקצוע מתחום הבריאות והרווחה.

מקור: כל זכות - עריכת ייפוי כוח מתמשך והפקדתו

ייפוי כוח כללי נערך על גבי טפסים ייעודיים. שכר הטרחה של עורך הדין נקבע בשוק החופשי, ואין לו תעריף מפוקח, ולכן כדאי לבקש הצעת מחיר מכמה עורכי דין מוסמכים ולשאול מראש מה כלול בה: פגישות, ניסוח הנחיות מקדימות, הפקדה ועדכונים עתידיים. מי שמתלבט אם הוא זכאי לסיוע במימון הליכים משפטיים יכול לבדוק את תנאי הזכאות לסיוע משפטי מהמדינה, אף שהם נוגעים בעיקר להליכים בבית משפט.

מה כדאי לכלול במסמך: התחומים וההנחיות המקדימות

כדי שהעניינים שלכם יתנהלו בדיוק כפי שאתם רוצים, לא מספיק למנות אדם. צריך גם להשאיר לו הנחיות מקדימות, כלומר הוראות שמסבירות מה אתם רוצים שיקרה במצבים שונים. ככל שההנחיות בהירות ומדויקות יותר, כך קטן הסיכוי למחלוקות, לפרשנויות סותרות ולצורך לפנות לבית המשפט. כתיבה מסובכת או עמומה עלולה דווקא להקשות על מימוש הרצון שלכם. ריכזתי כאן את התחומים שהייתי מתחיל מהם.

רכוש וכסף

אפשר להסמיך את מיופה הכוח לקבל החלטות שמשפיעות על הכסף והרכוש שלכם, כולל חשבונות בנק, חסכונות, קופות גמל וקרן פנסיה. אפשר להשאיר לו שיקול דעת רחב, ואפשר לפרט הוראות: למשל, באיזה אופן לנהל את החסכונות, אילו הוצאות לממן ואילו לא. מי שיש לו כמה מוצרי חיסכון יעשה טוב אם יבדוק אותם לפני החתימה, כולל דמי הניהול בפנסיה, כדי שמיופה הכוח יקבל תמונה מסודרת ולא עשרות חשבונות מפוזרים.

ענייני בריאות

אפשר לערוך ייפוי כוח רפואי שעוסק רק בהחלטות רפואיות, ואפשר לכלול את הנושא בתוך ייפוי כוח לעניינים אישיים, שמתייחס גם לצרכים פיזיים, נפשיים וחברתיים. כאן ההנחיות המקדימות חשובות במיוחד: יחס לטיפולים מאריכי חיים, העדפות לגבי מקום הטיפול, ומי צריך להיות מעורב בהחלטות.

מתנות לבני המשפחה

אם אתם רוצים שמיופה הכוח ימשיך לתת מתנות לנכדים בימי הולדת או לחתונות, כדאי לקבוע את הסכום ואת האירועים. אני ממליץ להגביל את הסעיף ולהוסיף לו תנאי כמו "כל עוד מצבי הכלכלי מאפשר זאת", כדי שמתנות לא יבואו על חשבון הטיפול בכם.

שכר למיופה הכוח

אפשר לקבוע שמיופה הכוח יקבל שכר על עבודתו, ובמקרה כזה צריך לקבוע גם את גובה התשלום. בנפרד משכר, מיופה הכוח זכאי לקבל בחזרה הוצאות שהוציא לטובת צרכי הממנה.

מכירת נכסים והדירה שבה אתם גרים

אפשר לקבוע מראש שאם יידרש למכור נכס, הדירה שבה אתם גרים לא תימכר. הוראה כזו חשובה למי שרוצה להבטיח שמקום המגורים שלו יישמר כל עוד אפשר.

מקום מגורים וטיפול

אפשר לקבוע לאיזו מסגרת תרצו לעבור אם מצבכם יחמיר, או לחלופין לכתוב שאתם מעדיפים להישאר בבית עם מטפל צמוד ולא לעבור לדיור מוגן או לבית אבות.

אנשים מיודעים, מיופי כוח חלופיים וכמה מיופי כוח

אפשר למנות אנשים מיודעים, שתפקידם לקבל ממיופה הכוח דיווחים על החלטות ופעולות ולפקח על עבודתו. אפשר גם למנות מיופה כוח חלופי, שייכנס לתפקיד אם הראשון לא יוכל או לא ירצה להמשיך. ואפשר למנות כמה מיופי כוח, ולקבוע אם יפעלו כל אחד לבד או יחד, מה תחום האחריות של כל אחד ואיך יכריעו כשיש ביניהם מחלוקת. מנגנון הכרעה מוגדר מראש יכול לחסוך מאבקים משפחתיים, ובמקרים מסוימים אף לקבוע דרך ליישוב מחלוקות שאינה פנייה לבית משפט; ההבדלים בין הדרכים מוסברים במאמר על הליך בוררות או הליך משפטי.

פקיעת התוקף והתאמה לצוואה

אפשר לכלול הוראות לגבי פקיעת ייפוי הכוח, כולל מועד שבו יפקע. בנוסף, צריך לבדוק היטב שאין סתירה בין ייפוי הכוח לבין הצוואה. למשל, אם בצוואה הדירה מיועדת לאחד הילדים, הוראה בייפוי הכוח שמאפשרת למכור אותה בחופשיות עלולה לסכל את הכוונה.

ומה קורה אם הוראה אינה חוקית או פוגעת בממנה? מיופה הכוח חייב לפעול לפי ההוראות רק כשהן חוקיות וניתנות לביצוע. אם הוראה סותרת את החוק או עלולה להזיק לממנה, מיופה הכוח צריך לפנות לבית המשפט ולקבל הנחיות חדשות.

מתי ייפוי הכוח נכנס לתוקף

ייפוי כוח מתמשך אינו נכנס לתוקף ברגע החתימה. ככלל, הוא מתחיל לפעול כשהממנה כבר אינו מסוגל להבין בעניין שכלול במסמך. הכלל הזה פועל לפי נושא: אם המסמך קובע שמיופה הכוח יבחר בית אבות, הסמכות הזו מתעוררת רק כשהממנה עצמו כבר לא יכול לבחור. כל עוד הוא מסוגל להחליט בעצמו באותו עניין, ההחלטה נשארת שלו.

בתוך המסגרת הזו יש לממנה חופש לקבוע את התנאים. אפשר לקבוע שהכניסה לתוקף תלויה בהתרחשות של אירוע מסוים, למשל אשפוז פסיכיאטרי או מצב של תלות. אפשר לקבוע שההחלטה תהיה משותפת למיופה הכוח ולבני המשפחה, כמו בן או בת הזוג והילדים. מה שאסור לקבוע הוא שייפוי הכוח ייכנס לתוקף לפי שיקול דעתו הבלעדי של מיופה הכוח. אם המסמך לא קובע תנאי מפורש, נדרשת חוות דעת רפואית שקובעת שהממנה אינו מסוגל להבין בעניין. מה שכוללת חוות דעת כזו ואיך מקבלים אותה מוסבר במאמר על חוות דעת רפואית.

בענייני רכוש יש גמישות נוספת: אפשר לקבוע שייפוי הכוח ייכנס לתוקף כבר כשהממנה עדיין מסוגל להבין בעניין. זה שימושי למשל למי שמעדיף שמישהו מהמשפחה ינהל את החשבונות והניירת כבר עכשיו, בלי להמתין להידרדרות.

מקור: כל זכות - ייפוי כוח מתמשך למצבים של אי-יכולת לקבל החלטות בעתיד

הפקדה אצל האפוטרופוס הכללי ומה אפשר לשנות אחריה

חתימה לבדה אינה מספיקה. ההפקדה אצל האפוטרופוס הכללי היא תנאי מוקדם לכניסת ייפוי הכוח לתוקף, ומסמך שלא הופקד לא יוכל לשמש את מיופה הכוח כשיגיע הזמן. התהליך מקוון: עורך הדין מגיש מקור אלקטרוני חתום במערכת הממוחשבת של האפוטרופוס הכללי, והממנה מאשר את ההפקדה דרך מערכת ההזדהות הממשלתית (my.gov.il). מי שלא יכול או לא רוצה לאשר באופן מקוון יכול להגיע למשרד המחוזי של האפוטרופוס הכללי בימי שני וחמישי, בין 8:30 ל-12:30, בתיאום מראש.

הטיפול בבקשת ההפקדה נמשך עד 21 ימים. את מסמך הנייר המקורי שומר עורך הדין במשך 7 שנים מיום הכניסה לתוקף, או מיום הפקיעה או הביטול אם אלה קרו קודם. כדאי לשמור אצלכם פרטים מלאים של עורך הדין ולוודא שגם מיופה הכוח יודע מי הוא, כי כפי שיתברר מיד, עורך הדין הזה ממשיך להיות דמות מרכזית גם אחרי ההפקדה.

אחרי ההפקדה: אילו שינויים אפשריים

אחרי שייפוי הכוח הופקד, אפשר לעדכן אותו רק בדרך אחת: הוספת הנחיות מקדימות. העדכון נעשה רק על ידי עורך הדין שערך את ייפוי הכוח המקורי. את ליבת המסמך אי אפשר לשנות, כלומר אי אפשר להוסיף מיופה כוח חדש ואי אפשר לשנות את הדרך שבה המסמך נכנס לתוקף. לכן מיופה כוח חלופי, אדם מיודע ומנגנון הכניסה לתוקף צריכים להיקבע כבר לפני החתימה, כי אחריה לא תהיה הזדמנות להוסיף אותם.

זו הסיבה שאני ממליץ להקדיש לשלב התכנון יותר זמן משנראה נחוץ. קחו מקרה טיפוסי: דנה מינתה את בנה הבכור כמיופה כוח ולא מינתה חלופי, כי לא האמינה שיהיה בזה צורך. אם הבן יעבור לחו"ל או לא יוכל למלא את התפקיד, היא לא תוכל פשוט להוסיף את בתה לאותו מסמך. כמה דקות של מחשבה בפגישה עם עורך הדין היו חוסכות את הבעיה.

מה קורה ביום שבו המסמך נכנס לתוקף

כשמתקיים התנאי לכניסה לתוקף, מיופה הכוח לא מתחיל פשוט לפעול. יש סדר פעולות מוגדר, והוא נועד להבטיח שקיפות ולמנוע ניצול. קודם כול, מיופה הכוח מודיע על כך לממנה עצמו. בנוסף הוא מודיע למנהל המוסד שבו הממנה גר, אם הוא גר במוסד, לקרובים שגרים איתו, לכל מי שנזכר במסמך, לאדם המיודע ולמיופי הכוח החלופיים.

אחרי ההודעות, מיופה הכוח מגיש הצהרה לאפוטרופוס הכללי, באופן מקוון או במשרד, ומצרף מסמכים תומכים, למשל חוות דעת רפואית. האפוטרופוס הכללי שולח אישור או דחייה, ומודיע על כך גם לממנה ולאדם המיודע. רק אחרי השלב הזה מיופה הכוח יכול להציג את הסמכות שלו בפני גורמים כמו בנק, קופת חולים או חברת ביטוח.

מנקודה זו מיופה הכוח פועל בשם הממנה, אבל הוא אינו חופשי לעשות כרצונו. הוא מחויב להוראות ולהנחיות המקדימות שבמסמך, והאדם המיודע, אם מונה, מקבל ממנו דיווחים ויכול להתריע אם משהו נראה לא תקין. לכן, לדעתי, מינוי אדם מיודע הוא אחד הסעיפים החשובים במסמך: הוא נותן עין נוספת, חיצונית למיופה הכוח, בלי לפגוע ביכולת שלו לפעול.

כדאי להבחין בין המצב הזה לבין מה שקורה לאחר המוות. ייפוי כוח מתמשך מסדיר את החיים של הממנה, ואינו מעניק סמכות לנהל את עזבונו. מה קורה לכספים בבנק אחרי פטירה מוסבר בהרחבה במאמר מה קורה לחשבון הבנק של אדם שנפטר, ושם נכנסים לתמונה הצוואה וצו הירושה.

ביטול, פקיעה, ומה קורה כשאין מסמך בכלל

ביטול ייפוי הכוח

הממנה רשאי לבטל את ייפוי הכוח שלו. אם המסמך כבר נכנס לתוקף והממנה חתם מראש על סעיף שמגביל את הביטול, הביטול מחייב אישור של בית משפט. מטרת הסעיף המגביל היא להגן על הממנה מפני החלטה שהוא מקבל כשהוא כבר לא צלול, למשל ביטול שנעשה בהשפעת אדם זר. בנוסף, קרובים או חברים רשאים לבקש מבית המשפט לבטל את ייפוי הכוח בנסיבות מיוחדות, למשל אם הממנה חתם תחת לחץ.

מתי סמכות מיופה הכוח פוקעת

סמכות מיופה הכוח יכולה לפקוע מכמה סיבות. בין השאר, אם מונה בעל מקצוע ורישיונו נשלל, או אם מיופה הכוח היה נשוי לממנה והנישואין פקעו, אלא אם המסמך קובע אחרת. בני זוג שממנים זה את זה כדאי שיחליטו במפורש מה יקרה במקרה של גירושים, ולא ישאירו את זה לברירת המחדל.

החלופה: אפוטרופוס שמונה בבית משפט

כשאין ייפוי כוח מתמשך ואדם מאבד את היכולת לנהל את ענייניו, הדרך המקובלת היא מינוי אפוטרופוס בבית משפט. מעבר לכך שההחלטה מי ימונה כבר אינה בידיים שלכם, יש לכך גם עלות: אפוטרופוס זכאי לשכר שבית המשפט מאשר.

מקור: ביזפורטל - שכר אפוטרופוס וניצול כלכלי של קשישים

גם הצד של הגנה מפני ניצול מצדיק תכנון מוקדם. ב-2024 נפתחו 2,639 תיקים בחשד לניצול כלכלי של קשישים, עלייה של 27% בתוך שנה. ייפוי כוח מתמשך שנערך כראוי, עם אדם מיודע, הנחיות ברורות ומגבלות על מתנות ועל מכירת נכסים, הוא אחד הכלים הטובים להקטין את הסיכון הזה, משום שהוא מגדיר מראש מה מותר, מה אסור ומי מפקח.

מקורות

• ויקיפדיה - חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות
• כל זכות - ייפוי כוח מתמשך למצבים של אי-יכולת לקבל החלטות בעתיד
• כל זכות - עריכת ייפוי כוח מתמשך והפקדתו
• ביזפורטל - שכר אפוטרופוס, שכר טרחת עורך דין ונתוני ניצול כלכלי של קשישים