קניית רכב מכונס נכסים - איך צולחים את המשוכה וחוסכים כסף

מה זה רכב מכונס נכסים ולמה הוא זול יותר

רכב מכונס נכסים הוא רכב שנלקח מבעליו בעקבות חוב שצבר. כונס הנכסים, בדרך כלל עורך דין שמונה לתפקיד, מציע את הרכב למכירה בשיטת מכרז למרבה במחיר, ובכסף שמתקבל פורעים את החוב או חלק ממנו. כינוס נכסים באופן כללי הוא הליך מוכר שבו נכסים של אדם או של חברה מכונסים ונמכרים כדי לסגור חוב, והוא משמש בין השאר בטיפול בחייבים בעלי חובות גדולים ובהליכי חדלות פירעון.

מבחינת הקונה, ההבדל המהותי בין רכב כזה לבין רכב שנקנה ממגרש או מבעלים פרטיים הוא המניע של המוכר. כונס הנכסים אינו סוחר שמנסה למקסם רווח על כל רכב, אלא גורם שצריך להפוך את הנכס לכסף בתוך זמן סביר ובהליך שקוף. לכן נוצרת אפשרות להשיג רכבים טובים במחירים נמוכים משמעותית מהשוק. רוב הרכבים מכונס הנכסים נמכרים בהנחה של כ-30% עד 40% ממחיר המחירון, ובמקרים רבים מדובר בחיסכון של עשרות אלפי שקלים.

למרות זאת, רוב הישראלים שמחפשים רכב פונים ישר לחברות הליסינג, ליבואנים או לשוק היד השנייה. הסיבה העיקרית היא חשש מההליך: מכרז, פיקדון, עורכי דין ובית משפט נשמעים מסובכים, ורבים מעדיפים לשלם יותר ובלבד שלא להסתבך. בפועל, ההליך עצמו פשוט יחסית למי שמבין את השלבים מראש ויודע מה מחייב אותו בכל שלב. מי ששוקל גם מסלולים אחרים יכול להשוות לנתונים במדריך על קניית רכב מליסינג, ולבדוק איפה מתקבל המחיר הטוב ביותר עבור אותו דגם.

חשוב להבין גם מה לא מקבלים: רכב מכונס אינו רכב חדש מהניילון, הוא לא עבר בדיקה מקיפה מטעם המוכר, ואין עליו אחריות כמו ברכב מיבואן. ההנחה במחיר היא במידה רבה התמורה לסיכון ולעבודה שהקונה לוקח על עצמו.

איפה מוצאים רכבים שמוצעים למכירה בכינוס

הצעד הראשון הוא לאתר רכב שמעניין אתכם ושמוצע למכירה. לא כדאי להסתפק בחיפוש חד פעמי: רכבים בכינוס נכסים מופיעים ונעלמים לאורך כל השנה, ולכל רכב יש מועד אחרון להגשת הצעות ראשוניות. מי שעוקב באופן צמוד אחרי הפרסומים מגדיל משמעותית את הסיכוי להגיע לרכב הנכון לפני שהמועד להגשת הצעות חולף.

ערוצי הפרסום המרכזיים

• אתרים ייעודיים שמרכזים רשימות של רכבים מכונס נכסים, שאפשר למצוא בקלות בחיפוש פשוט במנוע חיפוש.
• מודעות של עורכי דין שמונו ככונסי נכסים, שמתפרסמות בעיתונים ובאתרי אינטרנט שונים.
• קטגוריית כונס נכסים באתר יד2, שבה מרוכזים פרסומים ממקורות רבים במקום אחד.
• זירות מכרז מקוונות של כונסי נכסים, שבהן אפשר לראות את פרטי הרכב ואת מצב ההצעות בזמן אמת.

איזה רכב כדאי לחפש

מעבר לדגם שמתאים לצרכים, כדאי להעדיף רכב טוב ומבוקש. הסיבה כפולה: רכב מבוקש קל יותר לבדוק מול מחירון ולהשוות למודעות בשוק החופשי, וגם קל יותר למכור אותו בהמשך. מי שמתכנן להחזיק ברכב זמן קצר ולמכור אותו, חייב לחשוב מראש על הביקוש לדגם בשוק היד השנייה.

כדאי גם לקבוע לעצמכם מראש תקציב כולל ולא רק דגם. כך, כשמופיע רכב מעניין, אפשר להחליט במהירות אם להשקיע בו זמן בצפייה ובבדיקות, או לוותר ולחכות להזדמנות הבאה. מכיוון שכל רכב נפתח להצעות ראשוניות עם תאריך יעד, היכולת להחליט מהר היא יתרון אמיתי.

שלב אחרי שלב: מהצפייה ועד אישור בית המשפט

ההליך מול כונס הנכסים בנוי מכמה שלבים קבועים. ההבנה של כל שלב, ובעיקר של הנקודה שבה ההצעה הופכת למחייבת, היא מה שמבדיל בין עסקה טובה לבין הפסד כספי. מרגע שהוגשה הצעה ושולם הפיקדון, הקונה מחויב לעמוד בה אם יזכה, ולכן אסור להגיש הצעה שאין באפשרותכם לממן.

שלב 1: צפייה ברכב

אחרי שמצאתם רכב, ניגשים למגרש שבו הוא מאוחסן ומתרשמים ממנו מקרוב. בשלב הזה בדרך כלל אי אפשר לצאת לנסיעת מבחן כדי לבדוק איך הרכב מתנהג בכביש, ואי אפשר לקחת אותו לבדיקה טכנית במוסך. כונס הנכסים מתחייב לעדכן מתעניינים על תקלות גדולות שידועות לו, אבל תקלות קטנות שלא זוהו ושאין להן סימן חיצוני לא יתגלו בצפייה.

שלב 2: הגשת הצעה ותשלום פיקדון

אם הרכב מתאים, מגישים הצעה. ההצעה מחייבת, ועשויה להוביל לזכייה שבעקבותיה יידרש תשלום מיידי. כדי שההצעה תתקבל צריך להפקיד פיקדון בגובה 10% מסכום ההצעה. מטרת הפיקדון היא לסנן מציעים שאינם רציניים, שמגישים הצעות לכל עבר בתקווה לזכות במציאה ופוגעים באמינות המכרז מול קונים רלוונטיים.

שלב 3: מפגש התמחרות בין המציעים

גם הצעה טובה אינה מבטיחה זכייה. כונס הנכסים מזמן את בעלי ההצעות הטובות למפגש משותף, מעין מכירה פומבית קטנה, שבו כל אחד יכול להעלות את הצעתו כדי לזכות ברכב על פני האחרים. מי שהציע את המחיר הגבוה ביותר בסוף המפגש מקבל את הרכב באופן זמני, ומי שלא זכה מקבל בחזרה את הפיקדון.

שלב 4: אישור בית המשפט והשלמת התשלום

הזכייה זמנית כי לעורך הדין נותרו פעולות משפטיות להשלים. בסיום ההליך בית המשפט נותן ברוב המקרים אישור להצעה הזוכה, ואז הקונה מעביר את יתרת התשלום (בניכוי הפיקדון) והרכב עובר לבעלותו באופן סופי. מי שמתחרט בשלב הזה, או אינו מצליח להעביר את מלוא הסכום, עלול לאבד את הפיקדון - 10% מההצעה הראשונית שלו. לאחר מכן נדרשת גם העברת בעלות ברכב ורישומו על שם הבעלים החדשים.

מקור: תיאור הליך המכירה בכינוס נכסים, ראו גם ערך "כינוס נכסים" בוויקיפדיה.

כמה להציע: מחיר, פיקדון ועלויות נסתרות

נקודת המוצא לתמחור היא מחיר המחירון של הדגם, בניכוי הנחה משמעותית. מכיוון שרוב הרכבים נמכרים בהנחה של כ-30% עד 40% ממחיר המחירון, הצעה זולה בהרבה מהטווח הזה כנראה לא תחזיק מעמד במפגש ההתמחרות, והצעה קרובה מדי למחירון מבטלת את הטעם בכל ההליך. גם מי שהגיש את ההצעה הזולה ביותר צריך לזכור שהרכב עדיין אינו שלו: המחיר הסופי נקבע במפגש בין המציעים.

העלויות שצריך להכניס לתוך ההצעה

במהלך ההליך כונס הנכסים מוסר דוח על הרכב למיטב ידיעתו: מספר הידיים שהחליף, קילומטראז', היסטוריית טיפולים, היסטוריה מכנית וטכנית ומצב עדכני. אם הרכב צריך לעבור טיפול תקופתי או תיקון ידוע, גם זה יופיע. עלויות תיקונים וטיפולים יכולות להגיע לאלפי ואף עשרות אלפי שקלים, ולכן צריך להתייחס אליהן כחלק ממחיר הרכב לכל דבר.

בפועל, נוסחת התמחור הנכונה היא: המחיר שאתם מוכנים לשלם על רכב תקין, פחות עלות התיקונים הידועים, פחות מרווח ביטחון לתקלות שלא נראו בצפייה. מי שמדלג על החישוב הזה עלול לגלות שההנחה מהמחירון נבלעה כולה במוסך בחודשים הראשונים.

עלויות שמגיעות אחרי הרכישה

מעבר לתיקונים, יש הוצאות שוטפות שמתחילות ביום שהרכב עובר אליכם: ביטוח חובה, ביטוח מקיף או צד שלישי, טסט, דלק ותחזוקה. כדאי לבדוק מראש כמה יעלה ביטוח רכב חובה ומקיף לדגם הספציפי, כי פער בפרמיה בין שני דגמים דומים יכול לשנות את התמונה הכוללת. לניהול העלויות לאורך זמן אפשר להיעזר בטיפים במדריך על חיסכון בעלויות אחזקת הרכב.

טיפ זהב: לפני מפגש ההתמחרות כדאי לקבוע לעצמכם מחיר תקרה כתוב, שכבר כולל את עלויות התיקונים. באווירה של מכירה פומבית קל להתלהב ולהעלות את ההצעה מעבר למה שהרכב באמת שווה.

מה בודקים ברכב לפני שנכנסים למכרז

רכישת רכב מכונס נכסים דומה מאוד לשיטוט במגרש יד שנייה או במגרש של חברת ליסינג: מישהו כבר נהג ברכב, והרכב לא נבדק באופן מעמיק מטעם המוכר. כונס הנכסים חייב לעדכן על תקלות גדולות שידועות לו, אבל כל בעיה טכנית קטנה תתגלה רק בבדיקה. הרכבים מכונס נכסים אינם עוברים בדיקה מקיפה מקדימה, והאחריות לוודא את תקינות הרכב מוטלת על הקונה.

אל תתפתו לעסקה מהירה

לפעמים יש רכב עם מעט מאוד מתעניינים, שנראים לא רציניים, ונראה שאפשר להשיג אותו במחיר מציאה של ממש. דווקא במצב כזה כדאי לעצור. בכל מקום שבו הכונס מאפשר זאת, כדאי לבקש להעביר את הרכב בדיקה במוסך, נסיעת מבחן, שמאי או איש מקצוע אחר לפי הצורך. כשבדיקה כזו אינה אפשרית, צריך לתרגם את הסיכון לכסף ולהוריד אותו מסכום ההצעה, ולא להניח שהכול תקין.

מה לבדוק מעבר למצב המכני

מי שמסתנוור מהמחיר שוכח לפעמים דברים בסיסיים שיכולים להכריע אם בכלל להיכנס למכרז:

• צריכת דלק, שמשפיעה על העלות החודשית לאורך כל שנות ההחזקה.
• אביזרי הבטיחות ברכב ומערכות העזר לנהג.
• מספר המקומות ברכב והתאמתו לגודל המשפחה.
• היסטוריית הטיפולים והקילומטראז' שבדוח של הכונס, מול מה שנראה ברכב בפועל.
• סימנים חיצוניים לתאונות, לתיקוני פחחות או לבלאי חריג.

לרשימת בדיקות מפורטת יותר, אפשר להיעזר במדריך מה לבדוק לפני קניית רכב יד שנייה - רוב הסעיפים שם רלוונטיים גם לרכב מכונס.

יתרון שאין בשוק הפרטי

לצד הסיכון הטכני יש יתרון משפטי ברור: רכב שנמכר דרך כונס הנכסים מגיע ללא שעבוד, ללא עיקול וללא זכויות של צד שלישי. בשוק הפרטי זו בעיה שמתגלה לא פעם רק אחרי הרכישה ומביאה עמה בירוקרטיה רבה. מי שמכיר את ההשלכות של עיקולים, למשל מהמדריך על עיקול חשבון בנק, יבין עד כמה השקט הזה שווה.

מכרזים מקוונים - אותם כללים, יותר זהירות

לצד המפגשים במשרד של עורך הדין, קיימות זירות מכרז מקוונות לחלוטין של כונסי נכסים. בזירות כאלה אפשר לאתר מכרז, לראות את ההצעה הגבוהה ביותר עד כה, להגיש הצעה גבוהה יותר, לעקוב אחרי הזמן שנותר עד סיום המכרז ולעיין בפרטים טכניים נוספים על הרכב ועל תנאי הרכישה.

הנוחות ברורה: לא צריך להגיע פיזית למפגש, אפשר לעקוב אחרי כמה מכרזים במקביל, והמצב התחרותי שקוף בכל רגע. אבל מבחינה משפטית ומעשית אין כאן שום הנחה. מכרז מקוון מחייב בדיוק כמו המפגש במשרדו של עורך הדין: מי שזוכה בו חייב לשלם על הרכב ולקנות אותו.

ההבדל העיקרי הוא באיכות המידע. בחלק מהמכרזים המקוונים מופיעים פרטים טכניים רבים ומלאים, ובחלקם הרבה פחות. זו לא דרך פסולה לקנות רכב, אבל כשההחלטה מתקבלת מול מסך, קל יותר לוותר על הצפייה הפיזית ועל הבדיקות, ולהתחרות על הצעה רק בגלל השעון שרץ. כדאי לקבוע כלל פשוט: לא מגישים הצעה במכרז מקוון על רכב שלא נראה פיזית, או לפחות שאין עליו דוח מלא מהכונס.

עוד נקודה שכדאי לשים לב אליה היא תנאי התשלום שמפורסמים בזירה: מועדי העברת הפיקדון, מועד השלמת התשלום ואופן החזר הפיקדון למי שלא זכה. תנאים אלה עשויים להשתנות בין כונס לכונס ובין זירה לזירה, ולכן קוראים אותם לפני שמגישים את ההצעה הראשונה, ולא אחרי הזכייה.

מימון, תשלום וחתימה על החוזה

רכישה מכונס נכסים גמישה הרבה פחות מרכישה בשוק הפרטי. מי שרוצה לפצל את התשלום בין כמה אמצעים, לשלם בתשלומים או לדחות חלק מהסכום, יגלה שלא תמיד זה אפשרי. מכיוון שהזוכה נדרש להשלים את התשלום זמן קצר אחרי אישור בית המשפט, את המימון צריך לסגר לפני הגשת ההצעה ולא אחרי הזכייה.

הלוואה לרכב מכונס

גם הבנקים מתייחסים להלוואה לרכב מכונס אחרת מאשר להלוואה לרכב שנקנה באופן שגרתי. הבנק עשוי לשנות את התנאים, את הריבית ואת שיעור המימון, ובמקרים מסוימים אף לסרב. לכן כדאי לפנות לבנק או לגוף המממן מראש, להציג את הפרטים של עסקה מהסוג הזה ולקבל אישור עקרוני. את תנאי ההלוואה כדאי להשוות גם מול רמת הריבית במשק, שמפרסם בנק ישראל. מי שלא מצליח לסגור מימון מראש צריך להגביל את ההצעה לסכום שיש לו בפועל, אחרת הוא מסכן את הפיקדון.

מעמד החתימה

במעמד החתימה בסוף ההליך, מומלץ מאוד שעורך דין מטעמכם יתלווה אליכם, או לפחות יעבור על המסמך לפני החתימה. עורך הדין יוודא שהחוזה אינו כולל פרצות שפוטרות את המוכר מאחריות לתקלות ידועות שלא דווחו לכם, ושהתנאים בחוזה תואמים את מה שהוצג במכרז.

אחרי שהרכב שלכם

בסיום ההליך מעבירים את יתרת התשלום, משלימים את רישום הבעלות ודואגים לביטוח לפני שעולים לכביש. מי שהחליט מראש על תקציב לתיקונים, יכול לטפל בהם מיד ולהתחיל ליהנות מהחיסכון. לשאלה הרחבה יותר אם עדיף להחזיק רכב בבעלות או לבחור בחלופות, יש השוואה במדריך רכב בליסינג או קניית רכב.

מקורות

• ויקיפדיה - ערך "כינוס נכסים"
• בנק ישראל - ריבית בנק ישראל