סוגי ריביות וההבדלים בניהם
צוות היועצים המומחים שלנו שמח להנגיש לכם מידע על סוגי הריביות הקיימות וההבדלים בניהם. כי לפני שנוטלים הלוואה, ולא משנה מהי מטרת ההלוואה, חשוב להכיר
הלוואות חוץ בנקאיות מהוות פתרון יעיל ללווים רבים הזקוקים לפתרון מימון מהיר ויעיל אך אין להם משהו אחר בנמצא. צמה מאפיין הלוואות חוץ בנקאיות ומתי מומלץ לפנות לאפיק זה? על כך ועוד, ריכזנו לכם כאן מידע. תודה לצוות המומחים של ארנפלד הלוואות על הבמה המכובדת. אם אתם נתקלים בשאלה ספציפית נושא, צרו קשר עם המומחים לגיוס מימון בחברת ארנפלד הלוואות. הם ישמחו לסייע לכם והנגיש לכם מידע נוסף.
הלוואות חוץ בנקאיות הן הלוואות הנלקחות ממקור מימון חיצוני לבנק. זה יכול להיות חברת ביטוח, חברת אשדראי או כל גוף אחר שהוא לא הבנק. הלוואות אלו מאופיינות בריבית יקרה יחסית (אלא אם כן מדובר בגוף שהוקם ללא מטרת רווח כמו גמ"חים להשאלת כספים). עולם ההלוואות המפותח נוצר תודות לגופים חוץ בנקאיים שצצים כל יום מחדש כפטריות לאחר השמש.
אם בעבר אדם היה מעוניין לקבל הלוואה ולצורך כלך הוא ידע שהכל תלוי באישור הבנק להלוואה. היום, אנשים כבר יודעים, גם אם הבנק לא מאשר את ההלוואה, ניתן לפנות לגוף מימון חוץ בנקאי ולקבל הלוואה למרות הסירוב הבנקאי. כל גוף מימון חי לעצמו ומנוהל תחת כללים שקבע לעצמו וכך התחרות בתחום מתאפשרת. מי מרוויח מתחרויות? הלקוחות! לווים שיודעים איך לנצל את המומנטום ולערוך השוואת מחירי הלוואות בצורה נכונה ויעילה, הם המרוויחים הראשיים.
גופי המימון החיצוניים מתפלגים ביניהם לחברות מימון פרטיות, קרנות מימון חיצוניות וגמ"חים. יש חברות אשראי מוכרות יותר כמו חברות כרטיסי אשראי, חברות מימון פרטיות, חברות ביטוח ועוד, לעומת חברות פחות מוכרות כמו קרנות שונות, גמ"חים ועוד.
מרבית האשראי שהציבור הישראלי צורך נלקח מהבנקים ולא מגופי המימון החיצוניים. הסיבה לכך די ברורה: הלוואות חוץ בנקאיות הן יקרות לאמיתו של דבר. לוקחים אותם במצבים של אין ברירה.
הלוואות חוץ בנקאיות נלקחות לכל מטרה. יש גופי מימון המתנים את ההלוואות למטרות מסוימות לעומת גופי מימון שלא מבחינים בין המטרות השונות והם מציעים הלוואה לכל מטרה שרק תרצו (העיקר תקחו הלוואה ותשלמו להם ריבית).
גופי המימון החיצוניים עלולים להיות מבלבלים ולפני שאתם פונים לגוף מימון חיצוני חשוב לזכור כי יש לא מעט מציעי הלוואות שהם לא חוקיים והם לא רחוקים מהשוק השחור עליו כולנו שמענו. כדי להיזהר מגופים מפוקפקים שכאלו, חשוב לבדוק את אמינות מקור המימון ולוודא שיש לו רשיון למתן הלוואות מטעם משרד האוצר.
הלוואה חוץ בנקאית היא בעלת יתרונות וחסרונות ואם אתם מחפשים מימון, כדאי שתכירו אותם ותחליטו ביישוב הדעת אם לקיחת ההלוואה משתלמת עבורכם או לא. נסקור את היתרונות והחסרונות בקצרה:
הגופים החוץ בנקאיים לא כבולים לאף הנחיות מגוף על ולכן הם יכולים לגבות איזה גובה ריבית שהם רוצים, אך יחד עם זאת, הם גם יכולים להגיע לקראת הלווה ולהגמיש את תנאי ההלוואה בהתאם לבקשות הלווה. אם הלוואה בנקאית כפופה באורך הפריסה שלה, תנאי ההחזר וכו', הרי שכאשר מדובר בהלוואה חוץ בנקאית, הנתונים הללו גמישים במרבית המקרים.
הלוואה בנקאית תעמיד אתכם במעין חקירה. הבנק יבחן את גובה ההכנסות שלכם וירצה לוודא שהוא לא מפספס עליכם אף פרט שעשוי להיות משמעותי לחישוב הסיכונים הנלווים להלוואה. גופים חוץ בנקאיים לעומת זאת, גופים ריבית יקרה מלכתחילה ולכן לא ממש אכפת להם רמת הסיכון הנלווה. הלוואות אלו ניתנות ללא ערבויות וללא בטחונות. הן גם ידועות כמהירות וקלות לתקבול.
לא מעט לווים פונים לקבל הלוואות חוץ בנקאיות לאחר שקיבלו סירוב להלוואה מהמערכת הבנקאית שמונעת מהם לקבל הלוואות בגין מצבם הכלכלי. הגופים החוץ בנקאיים כן מאשרים להם הלוואה ולכן הם פונים אליה. הלוואה חוץ בנקאית מצילה מסורבי הלוואות רבים, וזה לא סוד. הבעיה היא שצריך לדעת לנהל את העניינים בחוכמה וליטול הלוואה כזו בצורה שיהיה ניתן למחזר אותה בהמשך חייה ללא מחירים יקרים מידי. לווים רבים נוטלים הלוואה חוץ בנקאית עד לשיפור המצב הכלכלי שלהם, וכך, לאחר שדירוג האשראי שלהם משתפר הם פונים למחזר את ההלוואה החיצונית להלוואה בנקאית.
אם זה לא היה ברור עד עכשיו, הרי שכדאי שנכתוב זאת שחור על גבי לבן: הלוואות חוץ בנקאיות הן בעלות ריבית יקרה ביחס ליתר ההלוואות הקיימות במשק. מה שחשוב לדעת הוא כי באמצעות ליווי מקצועי של יועץ פיננסי ניתן להפחית את מחיר הריבית. יועץ פיננסי ינהל משא ומתן עם הגופים החוץ בנקאיים, יערוך השוואת מחירים וישיג לכם את הריביות המשתלמות ביותר שהוא יכול.
כך שאמנם הלוואה חוץ בנקאית היא יקרה. אך לצד החיסרון הזה, יש לא מעט יתרונות, ההלוואה מתקבלת במהירות, בתנאים גמישים יותר מתנאי הבנק והיא מהווה הצלה כאשר המערכת הבנקאית מסרבת לאשר הלוואות. מה גובר על מה? אתם תחליטו מה נכון עבורכם. לצורך קבלת החלטה מושכלת פנו לקבלת ייעוץ ממומחה לגיוס מימון.
עולם ההלוואות מלא בהונאות ולפני שאתם פונים לקחת הלוואות חשוב לבדוק מספר נקודות:
וודאו שמדובר במקור מימון אמין ונכון עבורכם. בררו שיש לגוף המימון אליו אתם פונים רישיון לכך מטעם רשות ההון.
אתם יודעים לכמה כסף אתם זקוקים. אף אחד לא יוכל להחליט במקומכם כמה כסף אתם צריכים… בדקו מה גובה סכום ההלוואה הנדרש לכם, מה גובה ההחזר החודשי הרצוי לכם ואילו תנאים אתם צריכים כדי שתוכלו לעמוד בכבוד ובקלות בתנאי ההלוואה.
עלויות הריבית בהלוואה חוץ בנקאית הן גבוהות. אל תשכחו להתייחס לפרמטר זה. לא מעט לווים שוכחים לבדוק את הריבית והם עסוקים כל כולם בהתאמת ההלוואה לצרכים האישיים שלהם. בכללי חשוב לזכור להתאים את צרכי ההלוואה לתנאים האישיים. הרי מה יעזור לגייס הלוואה בריבית נמוכה כל עוד וההחזר החודשי הוא גבוה ואין אפשרות לעמוד בו… הצדדים חייבים לעמוד על דיוקם, לכאן ולכאן… ליווי צמוד של מומחה לגיוס מימון היא קריטית להצלחת גיוס הלוואה משתלמת. צוות ארנפלד הלוואות מומחה בתחום.
צוות היועצים המומחים שלנו שמח להנגיש לכם מידע על סוגי הריביות הקיימות וההבדלים בניהם. כי לפני שנוטלים הלוואה, ולא משנה מהי מטרת ההלוואה, חשוב להכיר
קשה למצוא אדם שלא נעזר מימיו בהלוואה כלשהיא. כיום יותר ויותר אנשים נעזרים בהלוואות. זה יכול להיות בגלל ניהול תקציב לא יעיל, פיתוח עסקי, רכישת
הקמה של עסק חדש עוברת כמעט תמיד דרך הלוואה לעסק החדש. אחרי הכל הקמת מערך עסקי, משרד, ציוד מיחשוב, קווי תקשורת, משכורות לעובדים – זה
בעבר, כתבתי על איך מתמודדים עם סירוב של הבנק להלוות לכם כסף למשכנתא (או לכל הלוואה לצורך העניין), ואם הבנק נחוש בעמדתו לסרב, איפה אתם
זה לא נעים ותקוע כמו עצם בגרון באמצע החיים. אתם צריכים הלוואה והבנק לא רוצה לשתף עמכם פעולה. קיימות הרבה סיבות אפשריות לכך שהבנק לא
לצד הגופים הבנקאיים, אשר מתנים הענקת הלוואה בשלל מאפיינים שונים, בהן קיום בטחונות וערבים להלוואה, אפיקי המימון החוץ בנקאיים מקלים על מבקשי ההלוואות השונים. הלוואות
הלוואה מקרן ההשתלמות, נחשבת להלוואה בעלת תנאים מעולים, בטח ביחס לסוגי הלוואות שונים המוצעים בשוק. ההלוואה כוללת לרוב ריבית נמוכה ביותר, לצד הטבות נוספות של
הלוואות הוא נושא חמקמק ושנוי במחלוקת. פרסומות להלוואות אטרקטיביות בכל מקום, רבים זקוקים להלוואה, לחלק זה מסוכן ולחלק מסוכן פחות. לא מדובר במוצר מדף במחיר
מהי מסגרת אשראי? נתחיל קודם כל עם הסבר קצר עבור המונח אשראי. אשראי בעולם הכלכלה הוא כסף שניתן לכם שהוא אינו שלכם, בהנחה שתחזירו אותו,
בין אם נפלה עליכם הוצאה מפתיעה באמצע החיים, ובין אם אתם זקוקים לכסף – כנראה שתתעניינו בנוגע להלוואה. ומה אם אין צורך ולא אתם יזמתם
שכר לימוד אוניברסיטאי בישראל נחשב לאחד מהגבוהים בעולם המערבי, ולכן סטודנטים פוטנציאליים צריכים לשקול מראש כיצד הם הולכים לממן את שכר הלימוד שלהם. אחת הדרכים
אם אתם זקוקים להלוואה, כנראה שהגורם המלווה יבדוק אתכם קצת לפני. הוא ניגש למאגר ה-BDI ובוחן את ההתנהלות הכלכלית שלכם בהיסטוריה. הוא יכול לראות חובות,
אתם זקוקים להלוואה, קורה. השאלה מאיפה לקחת אותה היא הרת גורל, ותשנה את החיים שלכם לאורך כל חיי ההלוואה. נתחיל קודם כל מהאפשרויות שפרושות בפניכם:
מה זה דוח BDI? האותיות האנגליות BDI מייצגות ראשי תיבות של המילים Business Data Israel – מידע עסקי בישראל. מדובר בדוח נתוני אשראי שמראה לכם
החיים מלאי הפתעות. אולי נפל עליכם תיקון רחב היקף באוטו, אולי פוטרתם במפתיע חס ושלום, אולי פרץ לכם צינור בחצר והתיקון עלותו אלפי שקלים… מה
הפתעה! אתם זקוקים לכסף מיידית עקב סיבה קריטית שתפסה אתכם עם המכנסיים למטה. אם אתם זקוקים לסכום גדול של כסף מהר, כנראה תחפשו גורמים חוץ
עובד ציבורי או עובד מדינה הוא עובד שמועסק במוסד ממשלתי, לא כולל חיילים בסדיר או בקבע. העובדים במשרדים ממשלתיים או השלוחות שלהם, ובראשויות עירוניות, נחשבים
הגדרת המושג "הלוואה עומדת" רובנו מכירים את ההסדר של הלוואות סטנדרטיות, בהן המלווה מעביר ללווה סכום כסף גדול באופן מיידי לצורך מטרה מסוימת, והלווה מצידו
סביר להניח כי במהלך החיים, תיאלצו לקחת משכנתא או הלוואה משמעותית אחרת, לפחות פעם אחת. יכול להיות שאת ההלוואה הזו תיקחו לצורך רכישת דירה, אולי
אם חסר לכם כסף, מספר גורמים ישמחו לספק לכם כסף. בעדיפות הראשונה, הישראלי תמיד יפנה קודם כל לבנקים – הקשוחים והסרבנים (יחסית), שיתנו בדרך כלל
מי לא צריך הלוואה למטרות שונות, אנחנו רוצים לשפץ את הבית, לנסוע לחופשה בחו"ל לממן קורסים חשובים או לימודים אקדמאיים, לעזור לילדים ועוד. בעבר, כשנדרשנו
ערבות היא מצב שבו גורם צד שלישי מתחייב להיות אחראי לחובו של אדם אל מול נושה (בדרך כלל הבנק). הגורם המלווה לעיתים יתנה את אישור
הלוואה בתוך המשפחה, באופן כללי, זה משהו שנשמע ומצלצל כמו רעיון גרוע. הלחץ עליכם להסכים גם אם זה לא הכי נוח לכם נפשית או כלכלית
אנשי עסקים, חברות וגופים שונים נוהגים לקחת הלוואות כלכליות מהבנקים למטרות שונות. באמצעות ההלוואות, מקבלים הלווים סכומי כסף נזילים באופן מיידי, תמורתם הם נדרשים לשלם
אדם שזקוק להלוואה כספית, פונה לבנק או לגורם מימוני אחר, ומגיש בקשה להלוואת בסכום מסוים. לא תמיד הבנק יענה לבקשה. לפעמים הבנק כן יאשר את
לאור המצב הכלכלי הקיים היום בישראל, ובהתאם למחירי הנדל"ן שהולכים ומטפסים, כמעט כל אדם בישראל שרוכש נכס נאלץ לקחת הלוואה מהבנק – כלומר לקחת משכנתא.
עסקים רבים זקוקים להלוואה על מנת שיוכלו לרכוש שירותים ומוצרים שונים אשר יאפשרו להם לגדול ולהגדיל את רווחיהם. חלק מן העסקים זקוקים להלוואות על מנת
בצל עליית מחירי הנדל"ן, עולם המשכנתאות התפתח והחלו לתת תשומת לב רבה יותר גם להלוואות אלו אשר סכומן הולך ותופח. תופעה זו פגשה כר פורה
בישראל בה האוכלוסייה והאדם הממוצע נשענים על הלוואות ואשראי בנקאי (אובר-דראפט), מומלץ מאד לבחון אילו סוגי הלוואות קיימים ואילו מומלץ לקחת, על מנת שלא להעמיק
בישראל בה האוכלוסייה והאדם הממוצע נשענים על הלוואות ואשראי בנקאי (אובר-דראפט), אין זה מפתיע כי אל שוק ההלוואות הישראלי התוסס נכנס גם הלוואות מטעם המעסיק
על אף התדמית האפורה הרובצת על שוק ניכיון הצ'קים, שלעיתים מגיעה לכדי ביקורת שהתחום לוקה באי חוקיות, הוא דוהר קדימה. בנקים רבים שנכנסו לתחום, המהווה
זה קצת משעשע, קצת מביך וקצת אבסורדי, שכשמחפשים בגוגל דרכים לצאת מהסיחרור המסוכן ששמו הלוואות בשוק האפור, מגיעים קודם כל, לפני המידע המבוקש, לאתרים שמקודמים
החיים שלכם יהיו טובים יותר אם לא תכנסו למינוס, ללא ספק. בכתבה שכתבתי לא מזמן לגבי איך לא להכנס למינוס בבנק, תיארתי איך להמנע מזה
זה מתקרב בצעדי ענק – בתי עסק ועסקים ברחבי הארץ יוכלו לקבל מהלקוחות תשלום באמצעות אפליקציות התשלומים, אלו שבשימוש פרטי כבר אף אחד לא יכול
מינוס בבנק – נושא חמקמק ושנוי במחלוקת, הישראלים חיים באוברדראפט – משיכת יתר, מינוס – זו עובדה. נתחיל בדעתי האישית – אף אחד מאיתנו לא
כאשר אנו צריכים הלוואה אנו פונים לבנקים, לחברות כרטיסי האשראי ובמקרים קיצוניים גם לשוק האפור. אך מהיום יש שחקן חדש במגרש, קוראים לו הלוואות חברתיות.
יצורים חיים צריכים חמצן וכל עסק צריך אשראי. אשראי לעסקים הוא הכוח המניע מאחורי ההצלחה של כל עסק מכל סוג ומכל גודל והוא המפתח לצמיחה,
תחום ההלוואות החברתיות הופך לפופלארי יותר ויותר בשנים האחרונות, הלוואה חברתית היא אלטרנטיבה ללקיחת הלוואה מסורתית, לווים שלא מצליחים להשיג הלוואה בבנק או במוסד פיננסי אחר, מסיבות מגוונות, יכולים לפנות
חברות האשראי אינן נמצאות בבעלות הבנקים כמו שהיה בעבר, למשל לאומי קארד שהופרדה מבנק לאומי.
בשביל לפתוח עסק, לשפץ אותו או להתרחב וגם פשוט בשביל לעבור תקופה כלכלית קשה במקרים רבים עסקים קטנים ובינוניים צריכים לקחת הלוואות.
בשקט בשקט, מתחת לראדר, נכנס מידע נרחב ומקיף על האופן שבו אנחנו מתקיימים בצורה פיננסית אל תוך מאגר נתוני האשראי שרץ מטעם בנק ישראל, באפריל השנה (2019).
הלוואה חוץ בנקאית היא אחת המגמות המשמעותיות בעולם ההלוואות, מגמה הצוברת תאוצה רבה בכל העולם וגם בישראל.
רבים מאתנו נקלעו במהלך חייהם הבוגרים בצורך לקחת הלוואה, בין אם לצורך קניית רכב, טיול גדול או פשוט לסגור את המינוס בבנק.
אם ההתנהלות הכלכלית שלכם תקינה ואתם מחזירים הלוואות בזמן – אתם תשמחו מאוד על מה שאני עומד לספר בכתבה הזו.
מאגר נתוני האשראי זהו פרויקט גדול ומורכב שהובל על ידי בנק ישראל במטרה להגדיל את התחרות בשוק האשראי ולהוזיל את העלויות של ההלוואות באמצעות שיפור השקיפות של המידע שיהיה למלווים
הדו קרב הנצחי של הכלכלה מתנהל בין שני יריבים מוכרים לכל משק בית בישראל – חיסכון מול הלוואה. רובנו מעדיפים להמשיך ולחסוך בכל מצב.
כדי לדבר על כרטיסי אשראי, צריך קודם כל להבין מה האג'נדה של המדינה לגביהם.
אי שם בשנת 2015, הבינו בבנק ישראל שהרחבת היצע האשראי שתופסת תאוצה היא עניין מסוכן: כל עוד לא מתקיים שום פיקוח על הגופים שמעמידים אשראי והתחרות הפיננסית מעטה מידי, דרושה
המציאות הכלכלית בישראל היא לא פשוטה – רוב האנשים מתנהלים עם הלוואות.
https://www.youtube.com/watch?v=NebvtqusYR4בשורה משמחת לכל ציבור הלווים בישראל – אם יש לכם דירה, הבנק מאפשר לכם לקחת הלוואת משכנתא בסכום כסף גדול, בתנאים אטרקטיביים במיוחד ולכל מטרה שרק תרצו!כמעט
https://www.youtube.com/watch?v=xKzTbNGcgHoמרבית ההלוואות בישראל ניתנות, מטבע הדברים, על ידי הבנקים הגדולים שכולנו מכירים.
https://www.youtube.com/watch?v=3oiH6SAlWvs
גופים פיננסיים שונים ובהם בנקים, בנקים למשכנתאות, חברות ביטוח וחברות מימון אחרות מעניקות סוגים שונים של הלוואות ואשראי ללקוחותיהם.
בישראל קיימים עסקים רבים מאוד, מהם קטנים, מהם בינוניים ומהם גדולים.
https://www.youtube.com/watch?v=l8215W98tQo
כיום, שלא כמו בימים עברו, תחום ההלוואות נחשב לתחום דינאמי ומתפתח.
הלוואות לעובדי המדינה הן הלוואות מיוחדות בתנאים משופרים המוענקות לעובדי המדינה עבור מטרות רבות.
שוק ההלוואות בישראל הוא מקיף ומפותח מאוד כאשר הלוואות לרכישת רכב מהוות מרכיב משמעותי בשוק ההלוואות כולו.
תקופת הלימודים היא תקופה ייחודית בחיים שבה הוצאות רבות ומעט מאוד זמן פנוי לייצר הכנסות, לכן סטודנטים רבים בוחרים או נאלצים לבקש הלוואות ואשראי מגורמים פיננסיים שונים על מנת לממן
באופן בסיסי, לכל הלוואה יש עלות שמתבטאת במרכיבים שונים בהחזר ההלוואה, המרכיב המרכזי הוא ללא ספק הריבית.
https://www.youtube.com/watch?v=UgcqmWlGu6w
שוק ההלוואות הישראלי מעולם לא היה מפותח כל כך כפי שהוא היום, ניתן לקבל הלוואות למימון כל פעילות וממגוון רחב של גורמים בנקאיים וחוץ בנקאיים.
לא מעט מקרים עשויים להציק נטילת משכנתא: טיפול רפואי, רכישה גדולה, אירוע משפחתי או תקופה בה ההוצאות השוטפות גבוהות מהרגיל.